אחד הגורמים המעכבים את ההחלטה לבצע שיפוצים, הינו העלות הגבוהה שלהם.
הרחבת משכנתא לשיפוצים עשויה לתת מענה הולם לבעיה.
מהי הרחבת משכנתא וכיצד היא מתבצעת? האם עדיף לקחת הלוואה או משכנתא לשיפוצים?
בדרך כלל כאשר אנו שומעים על המונח משכנתא, זה גורם לנו לחשוב על הלוואות שניתנות
לזוגות צעירים, משפרי דיור שמעוניינים לשפר את איכות חייהם ומשקיעי נדל"ן שרוכשים דירות
לצורך רווח עתידי.
עם זאת, קיימות גם משכנתאות לצרכים אחרים שמוצעות על ידי הבנקים שמכונות משכנתאות
לכל מטרה.
מעבר לשיפור בתנאי המחיה בדירה והחלפת חלקים שחשופים במידה רבה לבלאי כמו צנרת,
תריסים, אסלות, כיורים ועוד, היתרון הגדול של שיפוץ בית הוא, כי הוא מעלה את ערך הדירה
ומהווה השקעה טובה לעתיד. פעמים רבות קורה, ששווי הדירה עולה בסכומים גבוהים יותר
מאשר ההשקעה בשיפוץ עצמו.
מה הוא גובה סכום משכנתא לשיפוץ?
באופן עקרני אחוז המימון המקסימלי הוא עד 50% מערך הנכס.
מימון באמצעות משכנתא לטובת שיפוצים (הכוונה לגובה סכום מקסימאלי שניתן לקבל לשיפוץ
ביחס לגובה משכנתא לכל מטרה), יכול להגיע ליותר מגובה 50% משווי הנכס לפני השיפוץ
וזאת, לאחר ביצוע הערכה מעודכנת של שמאי בנקאי כיוון שהנכס עובר תהליך השבחה והשווי לאחר השיפוץ אמור לעלות, כך גם הערכת שווי הנכס עולה וגם גובה ההלוואה שניתן לגייס
עולה בהתאם.
אם יש לכם משכנתא קיימת על הדירה אז תוכלו לקחת סכום של
עד ההפרש בין 50% מערך הדירה לקרן שנותרה במשכנתא.
לדוגמא: יש לכם בית בגובה 2 מיליון אז תוכלו לקחת עד מקסימום 1 מיליון משכנתא לשיפוץ.
נגיד ויש לכם משכנתא של 700,000 ש"ח אז תוכלו לקחת מקסימום 300,000 ש"ח.
טיפ חשוב לרוכשי הדירות: אם אתם עומדים לקחת משכנתא ואתם הולכים לעשות
שיפוץ, אז במקום לשים את ההון עצמי לכספי קניית הדירה פשוט תיקחו יותר משכנתא ואת ההון שיש לכם עכשיו תשתמשו לשיפוץ. גם על הדרך תקבלו ריביות טובות יותר.
יתרונות משכנתא לשיפוץ
- ניתן לקבל סכומים גדולים למעלה מ-150,000 ש"ח לשיפוץ ועוד בהלוואה אחת בלבד ועם גוף מלווה יחיד.
- ניתן לפריסה לזמן גדול יותר (בדרך כלל 20 שנה אבל יש בנקים שיאפשרו עד 30 שנה ואם תעשו מחזור אז אפשר עד 30 שנה) מה שאומר שאפר להקטין את ההחזר החודשי.
- ריביות טובות יותר מהלוואות לשיפוץ רגילות.
חסרונות משכנתא לשיפוץ
- תהליך יותר מסורבל מאשר לקחת הלוואות אחרות לעומת הלוואות רגילות.
- זמן טיפול.
- יש לעשות ביטוח משכנתא דבר המיקר את ההחזר החודשי.
- יש הלוואות אלטרנטיביות שנותנות ריביות יותר נמוכות (הלוואה מקרן השתלמות פנסיה וגמל).
- צריך לשלם עמלות: שמאי, עו"ד נוטריוני, רישום בגופים ארציים ודמי פתיחת תיק.
שימו לב: לא ניתן למשכן את הנכס בשני בנקים שונים.
אם כבר יש לכם משכנתא על הבית ואתם רוצים משכנתא נוספת לטובת שיפוצים, יש לכם 2 אפשרויות:
- לקחת את תוספת המשכנתא באותו הבנק אליו הדירה כבר ממושכנת (וכך אתם
"כבולים" לבנק שיודע זאת ועשוי לתת לכם הצעה פחות טובה). - למחזר את המשכנתא הקיימת לבנק אחר ואז לקחת באותו הבנק גם הלוואה לשיפוצים
(תהליך בירוקרטי מורכב יותר, אך עשוי להוזיל עבורכם גם את המשכנתא הקיימת).
לסיכום:
מדובר בדרך טובה לממן את השיפוץ אבל יש לקחת אותה בתשומת לב תוך הבנה שמדובר על סכום לא נמוך ותהליך בירוקרטי – ולכן חשוב להתייעץ, לעשות מו"מ בין הבנקים לרבות בחינת מחזור חיצוני.
