הלוואת נדוניה, רכישת בית ללא הון עצמי

הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה דיווחה כי מחירי הדירות עלו ב-4% בשנת 2020, שנה שבה 107,000 ישראלים מכרו וקנו דירות – רק 2,000 פחות ממספר האנשים שקנו דירות בשנת 2019, למרות שבועות ארוכים של סגר שבהם גם אם רצינו, לא יכולנו לקנות דירה
בחודש נובמבר 2020 נמכרו סה"כ כ-11,100 יח"ד – עליה של 15% ביחס לנובמבר 2019 וזינוק של 45% ביחס לאוקטובר 2020!!!
לאור המצב של עליית מחירים מתמשכת בשוק הנדל"ן, יותר זוגות צעירים מוצאים את עצמם ללא הון עצמי מספיק לרכישת דירה…
אני נתקל לא מעט בזוגות צעירים ששואלים " אין לנו הון עצמי של 25% , איך בכל זאת אפשר לקנות דירה?" ממש היום ניהלתי שיחה ארוכה עם מטה של בנק על מנת לאפשר לזוג צעיר לקבלת משכנתא ולהגשים חלום…
בהתאם להנחיות בנק ישראל, זוג יוכל לקבל עד 75% שיעור מימון בהנחה שמדובר בדירה יחידה ( ובכפוף ליכולת החזר…)
לדוגמא, אם שווי הדירה הינו 1,000,000 ש"ח הזוג (כאמור, במידה ויעמוד במבחני ההכנסות) יהיה זכאי לקבל 750 א' ש"ח מהבנק למימון הרכישה ולצורך השלמת העסקה עליו להעביר למוכר את ההפרש, 250 א' ש"ח, מההון העצמי.
אך אתם ההורים, במידה ויש ברשותכם נכס ללא שעבוד או עם משכנתא קטנה יחסית יש באפשרותכם לעזור לאותו זוג לרכוש את בית חלומותיהם.
להלוואה זו קוראים "הלוואת נדוניה" כלומר, עזרה מההורים. הלוואה זו היא בגדר משכנתא בריביות לדיור והיא ניתנת להורים בשעבוד הנכס שלהם ( גם כאן בכפוף במבחני ההכנסות של ההורים) על מנת לעזור לילדיהם לרכוש דירה.
שיעור המימון המותר ב"הלוואת נדוניה" מוגבל ל- 50%, וייתכן שהריביות יהיו גבוהות באחוז או יותר ממשכנתא רגילה, תלוי במשא ומתן מול הבנקים.
הכסף עובר ישירות למוכר הדירה ובמקביל הרוכשים (הזוג הצעיר) מבקשים משכנתא על הנכס הנרכש. שווי הנכס המשועבד של ההורים אינו רלוונטי לחישוב שיעור המימון של עסקת הרכישה.
אגב, אם לילדים אין משכורת שמאפשרת החזר משכנתא, אפשר לצרף את ההורים כלווים נוספים ("לווה תומך") כדי להגדיל את ההכנסה הכוללת ואת ההחזר האפשרי.
לסיכום, יש להורים יכולת לסייע לילדים לרכוש נכס …
איך עושים את זה ולא פחות חשוב תוך הסתכלות כלכלית רחבה ?
תתייעצו עם המומחים. תעשו נכון מה שנכון לעשות.